토스뱅크가 아파트뿐 아니라 연립·다세대주택까지 대상으로 하는 비대면 주택담보대출을 출시했습니다. 구글 인기 검색어에서 ‘주택담보대출’ 검색이 5천 회 이상으로 급증한 가운데, 실제 신청 전 가장 헷갈리기 쉬운 금리·한도·담보 대상을 공식 자료 기준으로 정리합니다.
먼저 확인할 핵심
- 출시일: 2026년 10월 27일
- 금리: 연 4.44~9.19% (10월 27일 기준, 이후 변동 가능)
- 상품 한도: 최대 10억원. 단, 수도권·규제지역 주택구입자금은 최대 6억원
- 담보 대상: 전국 아파트·연립·다세대주택. 오피스텔은 제외
- 신청 용도: 주택 구입·대환·생활안정자금·전월세보증금 반환
최대 10억원이 모두에게 적용되는 것은 아닙니다
상품상 최대 한도는 10억원이지만 실제 승인 금액은 담보 주택의 위치와 가격, 자금 용도, 소득, 주택 보유 수, LTV·DSR 등 규제에 따라 달라집니다. 특히 수도권과 규제지역에서 집을 살 때는 최대 6억원, 생활안정자금은 최대 1억원입니다. 대환은 기존 대출 잔액 범위에서 심사를 받습니다.
따라서 ‘최대 10억원’만 보고 자금 계획을 세우기보다 앱에서 예상 한도를 조회한 뒤 정식 심사 결과를 기준으로 계약 일정을 잡아야 합니다. 한도 계산에 필요한 LTV·DTI·DSR 차이는 HWIIK 주택담보대출 한도 가이드에서 함께 확인할 수 있습니다.
금리 4.44%는 10월 27일 기준 최저금리입니다
출시 당시 금리는 연 4.44~9.19%였습니다. 이는 모든 신청자에게 연 4.44%가 적용된다는 뜻이 아닙니다. 개인 신용도와 소득, 담보와 대출 조건에 따라 실제 적용 금리가 달라지고, 시장금리 변동으로 조회 시점의 금리도 바뀔 수 있습니다.
금리 기준은 신규 COFIX 6개월 기준과 금융채 AAA 5년 기준 중 선택하며, 만기는 15~40년입니다. 상환 방식은 원리금균등과 원금균등 중 선택할 수 있습니다. 두 방식의 월 부담과 총이자 차이는 주택담보대출 상환방식 비교를 참고하면 됩니다.
아파트 외 연립·다세대도 신청 가능
담보 대상은 전국 아파트와 연립·다세대주택입니다. 비대면 주담대에서 상대적으로 취급이 적었던 빌라 등 연립·다세대도 포함됐지만, 오피스텔은 대상이 아닙니다.
주택 구입뿐 아니라 기존 주담대 갈아타기, 생활안정자금, 세입자 보증금 반환 용도로도 신청할 수 있습니다. 기존 전세대출이나 주담대가 남아 있어도 해당 대출을 갚는 조건으로 예상 한도와 금리를 조회하는 ‘상환 조건부 구입자금 대출’을 지원합니다.
신청은 잔금일 최소 15일 전까지
토스뱅크 공식 안내에 따르면 주택 구입자금 대출은 늦어도 잔금일 15일 전까지 신청해야 하며, 여유를 두려면 약 3주 전에 시작하는 편이 안전합니다. 절차는 예상 한도 조회 → 서류 제출 → 심사 → 계약 → 실행 순서입니다.
- 주소와 소득을 입력해 예상 한도·금리 조회
- 소득 증빙과 매매계약서 등 서류 제출
- 소득·세대 주택 수·담보 시세·권리관계 심사
- 대출금액·금리·상환방식 확인 후 약정
- 근저당 설정 뒤 잔금일에 대출 실행
대출 실행은 평일에만 가능합니다. 잔금일이 주말이나 공휴일이라면 계약 상대방·은행·법무사와 일정을 미리 조정해야 합니다. 취득세·중개보수·등기비용도 대출금과 별도로 준비해야 합니다.
신청 전 체크리스트
- 토스뱅크 앱에서 현재 금리와 예상 한도를 다시 조회합니다.
- 매매계약서 특약에 대출 불승인 때의 계약 처리 조건이 있는지 확인합니다.
- 등기부등본의 소유권·근저당·가압류 등 권리관계를 살핍니다.
- 잔금 송금 한도를 미리 올리고, 세금·등기·중개 비용을 따로 계산합니다.
- 최저금리만 보지 말고 다른 은행의 실제 승인금리와 중도상환수수료까지 비교합니다.
출처
대표 이미지: Tierra Mallorca / Unsplash
※ 이 글은 2026년 10월 30일 공개 자료를 기준으로 한 정보이며 대출 권유가 아닙니다. 금리와 한도는 개인 조건과 규제, 조회 시점에 따라 달라지므로 약정 전 상품설명서와 앱의 최종 조건을 확인하세요.