주택담보대출이나 전세자금대출을 알아보다 보면 1억보다 2억 이상을 빌리는 경우도 흔합니다.
“2억 원을 빌리면 매달 얼마씩 갚아야 할까?”
월 상환액은 대출금액뿐 아니라 금리와 기간에 따라 크게 달라집니다. 이번 글에서는 2억 원을 원리금균등상환 방식으로 갚는다고 가정하고 금리 3%, 4%, 5%에서 월 납입액이 얼마나 달라지는지 비교해보겠습니다.
2억 원 대출, 월 상환액은 대략 얼마일까?
같은 금리와 기간이라면 2억 원 대출의 월 상환액은 1억 원 대출의 약 두 배 수준으로 생각할 수 있습니다.
| 금리 | 20년 상환 | 30년 상환 |
|---|---|---|
| 3% | 약 110만9천원 | 약 84만3천원 |
| 4% | 약 121만2천원 | 약 95만5천원 |
| 5% | 약 132만원 | 약 107만4천원 |
실제 금융기관의 월 납입액은 실행일, 첫 납입일, 이자 계산 방식 등에 따라 조금 달라질 수 있습니다.
금리 3%라면?
2억 원을 연 3%로 20년 동안 원리금균등상환하면 월 납입액은 약 110만원대입니다.
30년으로 기간을 늘리면 약 84만원대까지 내려갑니다.
상환기간을 길게 잡으면 월 부담은 줄지만 총이자는 증가할 수 있습니다.
금리 4%라면?
연 4%에서는 20년 기준 월 약 121만원, 30년 기준 월 약 95만원 수준입니다.
3%와 비교하면 매달 수만 원 이상 부담이 늘어납니다.
대출잔액이 2억 원처럼 커지면 1%포인트 금리 차이도 월 현금흐름에서 크게 체감될 수 있습니다.
금리 5%라면?
연 5%라면 20년 기준 월 약 132만원, 30년 기준 월 약 107만원 수준입니다.
같은 2억 원이어도 금리 3%와 5% 사이에는 월 납입액 차이가 수십만 원까지 벌어질 수 있습니다.
따라서 대출을 받을 때는 현재 금리뿐 아니라 금리가 올라갔을 때 감당 가능한지도 미리 계산해보는 것이 좋습니다.
20년과 30년 중 무엇이 좋을까?
20년 상환은 월 부담이 크지만 원금을 더 빠르게 줄일 수 있고 전체 이자 부담이 상대적으로 적을 수 있습니다.
30년 상환은 월 납입액을 낮출 수 있어 현금흐름 관리에는 유리하지만 대출을 오래 유지하게 되면서 총이자가 커질 수 있습니다.
어느 기간이 무조건 더 좋다고 보기보다 현재 소득과 향후 소득전망, 비상자금, 중도상환 계획을 함께 고려해야 합니다.
월 납입액이 소득에서 차지하는 비중도 보세요
대출상환액만 감당할 수 있다고 해서 충분한 것은 아닙니다.
관리비, 보험료, 교육비, 통신비, 생활비처럼 매달 고정으로 나가는 비용도 함께 계산해야 합니다.
대출 2억 원의 월 납입액이 100만원 안팎이라면 현재 소득에서 이 금액이 차지하는 비중을 반드시 확인하는 것이 좋습니다.
변동금리라면 1~2%포인트 높여서 계산
변동금리를 이용할 계획이라면 현재 금리로만 계산하지 않는 것이 좋습니다.
예를 들어 현재 금리가 4%라면 5%, 6% 조건도 함께 넣어보세요.
금리가 올랐을 때도 월 상환액을 감당할 수 있는지 확인하면 대출한도를 정할 때 도움이 됩니다.
2억 대출에서 중도상환 효과도 큽니다
대출잔액이 클수록 일부 원금을 미리 줄였을 때 이후 이자 절감효과도 커질 수 있습니다.
다만 중도상환수수료가 남아 있다면 절약되는 이자와 수수료를 함께 비교해야 합니다.
목돈이 생겼다고 생활비까지 모두 대출상환에 사용하는 것보다 비상자금을 일정 부분 남겨두는 것이 안전합니다.
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대출금 2억 원을 입력한 뒤 금리를 3%, 4%, 5%로 바꾸고 기간도 20년, 30년으로 바꿔보면 월 납입액 차이를 바로 확인할 수 있습니다.
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정리
대출 2억 원을 원리금균등상환으로 갚는다면 금리와 기간에 따라 월 납입액이 약 80만원대부터 130만원대까지 달라질 수 있습니다.
같은 2억 원이라도 금리 1%포인트 차이와 상환기간 차이가 월 부담에 큰 영향을 줍니다.
대출을 결정하기 전에는 현재 조건만 보지 말고 금리상승 상황과 중도상환 계획까지 함께 계산해보는 것이 좋습니다.